치아보험가입과 관련하여 꼭 필요하다는 주장과 필요 없다는 주장이 있습니다.
보험의 본질은 앞으로 비정산적인 상황이 발생하거나 발생했을때 정상적인 상태를 유지할 수 있는가? 가
핵심입니다.
주변에 치아치료에 몇천만원이 들었다고 이야기하는 분들을 보게 됩니다.
치아보험의 적정한 혜택을 제때 받기 위해선 사전에 계획적인 가입과 치료 계획에 대한 필요가 서로
상호작용이 필요하기 때문입니다.
치아보험에 관한 관심과 보험내용을 충분히 숙지한다면 얼마든지 원하는 보상을 받을 수 있다고 봅니다.
1. 치아보험 가입 전 고지사항
가입 전 고지사항은, 치아보험에 가입하기 전에 보험회사에 필히 알려야 하는 사항들에 대해 명시해 놓은 것입니다. 해당 고지사항은 보험사마다 상세한 부분이 다를 수 있습니다.
1) 현재 틀니를 하고 계십니까?
만약 틀니를 사용하고 있다면 치아보험 가입이 어려울 수 있습니다. 아무래도 틀니를 하고 계시다면 치아가 전반적으로 건강하지 않다는 것입니다. 하지만 최근 연세 많이 드신 분들도 틀니보다는 임플란트를 선호하시기 때문에 해당하시는 분이 많지 않습니다.
2) 1년 내 충치로 인한 치료(충전/보철치료), 투약 등의 의료 행위를 받거나 진단을 받은 적이 있습니까?
만약 충치로 인한 치료를 받았다고 해도 치아보험 가입 및 보상이 가능합니다. 보험사에 해당 치료사실을 미리 알리고 가입하는 것이 좋습니다.
* 고지사항에 해당되는 경우는 치아보험 가입이 가능
3) 5년 내 치주질환(잇몸병/풍치)으로 발치를 하거나 치주수술(잇몸수술)을 받았거나 진단을 받은 적이 있습니까?
만약 잇몸병이나 풍치로 인해 최근 5년 내 치아를 발치한 사실이 있다면, 치아보험 가입이 거절될 수 있습니다. 하지만 그렇다고 해서 만약 해당 사실을 고지하지 않고 가입을 하게 되면, 추후 고지 위반으로 계약 해지 통보를 받을 수도 있습니다.
2. 치아보험 면책/감액 기간
1) 면책기간
면책기간은 보험 가입 후 치료를 해도 어떠한 보상도 받을 수 없는 기간입니다. 보통 가입 후에 90일까지입니다.
가입 후 90일 동안은 치료뿐 아니라 의심 소견이나 진단을 받더라도 해당 치아는 보상이 안 나올 수 있으니 주의해야 합니다. 따라서 면책기간에는 되도록이면 치과에 가지 않는 것이 좋습니다. 하지만 너무 아픈 통증과 고통이 있다면 보험금을
포기하 거라도 치료를 받는 것이 좋을 것 같습니다.
2) 감액기간
치아보험 가입 후 1년 혹은 2년 까지는 감액기간이라고 해서(보험사마다 기간 상이) 치료 보상을 받더라도, 보험금의 50% 정도만 지급합니다. 특히 임플란트, 브리지, 틀니 같은 경우 보통 보험 가입 후 2년이 지나야 100% 온전하게 보험금을 보상받을 수 있기 때문에 좀 더 계획적인 가입이 필요할 수 있습니다.
치아치료는 대부분
비급여 항목으로
보존치료나 보철 치료를 위해서는
보험 가입이 필수적입니다
3. 보장내역
1) 치료비 보장: 충치 치료, 발치, 임플란트, 교정 등 다양한 치과 치료에 대한 비용을 보장합니다.
2) 예방 치료: 정기적인 스케일링이나 치아 검사 등의 예방 치료에 대한 보장을 제공하는 경우가 많습니다.
3) 치료 한도: 연간 치료 한도나 개별 치료 한도가 설정되어 있는 경우가 있으므로, 이를 잘 확인해야 합니다.
4) 면책 기간: 보험 가입 후 일정 기간 동안은 보장이 제한될 수 있는 면책 기간이 있을 수 있습니다.
4. 보장구성 내용 (보험사별로 상품구성이 다를 수 있음)
1) 보철치료(임플란트, 브리지, 틀니) 보상
:100~200만 원(개당)
2) 충치, 잇몸질환, 재해원인치료 시 보장
- 재해로 손상된 치아 치료 시 계약일로부터 100% 지급
3) 0세부터 가입 가능, 갱신을 통해 최장 80세까지 보장
- 0세~75세(5년 만기 갱신형)까지 가입가능하며, 갱신을 통해 최장 80세까지 보장
(갱신 시 보험료가 인상될 수 있음)
4) 때우는 충전치료 개수 제한 없이 보장
- 온레이, 인레이 등의 때우는 충전치료를 아말감, 레진 등의
재료로 개수 제한 없이 보장
5) 충치, 잇몸질환, 재해원인치료 시 보장
- 충치, 잇몸질환 원인 치료시 1년 이내 50% 지급
- 재해원인 치료 시 계약일로부터 100% 지급
6) 씌우는 크라운치료 개수 제한 없이 보장
-최초 2년 미만 유치․영구치 각각 연 3개 한도, 2년 이후 무제한
※치아치료항목
| 구분 | 비급여항목 | 급여항목 |
| 보존치료 | 레진,인레이/온레이,크라운 | 스케링,아말감 |
| 보철치료 | 임플란트,브릿지,틀니 |
4. 보험금이 지급되지 않는 경우
보험을 가입했으나 보험금이 지급되지 않는 경우는 가입 시 고지사항을 정확하게 알리지 않은 경우에
보험금 지급이 안될 수 있습니다.
1) 치과치료보상개시일 전에 해당 치과치료를 진단확정받은 경우
치과치료보장개시일, 즉 면책기간 90일이 경과하기 전에 해당 치과치료를 진단확정 받은 경우에 해당합니다. 위에서 언급한 대로, 면책기간에는 치료뿐 아니라 진단만 받아도 보상이 불가능합니다.
2)*치아교모증, 치경부마모증, 치열교정 준비 등 충치, 잇몸질환 또는 재해 이외 원인으로 치과치료를 받은 경우
①충치/ 잇몸질환 / 재해(사고) 이렇게 세 가지 이외의 원인으로 치과치료를 받은 경우 보상이 불가하다는 내용입니다.
※용어정리
⒜치아교모증:위아래의 치아 간의 마찰로 인해 씹는 면이 닳는 증상을 말합니다. 심한 경우 아래 이미지처럼 치아가 닳아서 치아 길이가 매우 짧아지게 됩니다.
⒝치경부마모증:치아와 잇몸이 만나는 치경부(치아목부위)가 강한 교합력에 의해 마모되어 패인 증상을 말합니다.
심한 경우 아래 이미지와 같이 치경부(치아목부위)가 V 자로 파여 이 시림을 유발할 수 있습니다.
위와 같은 치아교모증 및 치경부마모증과 치열교정에 대한 치료는 보상이 어려울 수 있습니다.
3) 다른 치과치료를 위하여 임시 치료를 한 경우
예를 들어 치아가 빠지고 장시간 방치되면, 옆에 있는 인접치아들이 비어있는 공간으로 조금씩 자리 이동을 하게 되는데요. 인접 치아들이 애매하게 자리를 차지해 버리면 나중에 임플란트 심을 자리가 부족해, 교정으로 공간을 만들어줘야 하는 경우가 생길 수 있습니다. 이런 경우 "임플란트를 위해" 임시로 "치아교정"을 진행한 것이기 때문에 임시 치과치료에 해당하는 "치아교정"에 대한 보장이 되지 않습니다.
4) 이미 충전치료, 크라운치료를 받은 부위에 대하여 새로운 충치, 잇몸질환 또는 재해에 기인하지 않는 수리, 복구, 대체치료를 한 경우
①이미 충전/크라운 치료받은 치아에 대해 충치나 잇몸질환이 아니고 사고로 다친 것도 아닌데, 단순히 수리를 위해 새것으로 교체하는 경우 보상이 불가능합니다.
②충치나 잇몸질환이, 사고로 다친 경우는 이미 충전/크라운 치료받은 치료도 보상이 가능합니다.
③동일한 치아에 대하여 충전/크라운치료 중 두 가지 이상의 치과치료를 포함하는 복합형태의 치료를 받은 경우,
해당 치료보험금 중 가장 높은 시술에 대한 보험금을 지급합니다.
5) 래미네이트, 잇몸성형 등 미용상의 치료
미용 목적의 래미네이트나 잇몸 성형 등은 치료보험금 지급이 불가합니다.
[출처] 치과의사가 알려주는 치아보험 가입 전 체크포인트|작성자 다산 바른 치과
5. 치아보험 상품 중단하는 회사 발생
:치아보험 손해율이 증가하면서 보험가입을 중단하는 회사들이 발생하고 있습니다.
1) 손해율 증가: 치아보험의 경우, 치료 비용이 예상보다 많이 발생할 경우 보험사가 손실을 보게 되므로, 손해율이 높아지면 상품을 중단할 수 있습니다.
2) 경쟁 심화: 시장에서의 경쟁이 치열해지면서 수익성이 떨어지고, 이에 따라 상품을 조정하거나 중단하는 경우가 있습니다.
3) 보험금 청구 증가: 특정 기간 동안 보험금 청구가 급증하면, 보험사는 손실을 줄이기 위해 해당 상품을 중단할 수 있습니다.
지금까지 치아보험 가입 전 꼭 살펴봐야 할 체크포인트에 대해 설명드렸습니다. 보험사마다, 상품마다 약관 내용은 상이하니, 해당 포스팅의 체크포인트들을 참고하셔서 가입하시고자 하는 보험의 약관을 꼼꼼히 따져보고 계획적으로 가입하시길 바랍니다.